Trouver la bonne couverture: Comment comparer les régimes d’assurance

Êtes-vous suffisamment assuré? Peut-être que c’est une question que vous ne vous êtes jamais posée. Entre les avantages sociaux au travail et l’assurance du gouvernement, vous pouvez avoir l’impression d’avoir un filet de sécurité adéquat pour toutes les étapes de la vie, d’une visite de routine chez le dentiste aux paiements d’invalidité totale permanente.

Malheureusement, en réalité 77 % des Canadiens sont nettement sous-assurés. Selon une étude menée par Policy Advisor, la majorité des Canadiens comptent sur les avantages sociaux de leur employeur qui n’offrent habituellement qu’une couverture minimale équivalant à un ou deux ans de salaire pour le titulaire de police. Dans l’ensemble, l’étude a démontré que les Canadiens utilisent les avantages sociaux pour leurs prestations qui n’offrent en aucune façon la sécurité financière immédiate et à long terme qu’ils ont besoin, au cas où ils seraient incapables de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie.

Alors que les prestations gouvernementales et celles parrainées par l’employeur servent de couvertures de base en cas d’évènement imprévu, l’investissement dans l’assurance individuelle est le fondement d’un plan financier équilibré et complet, du moment où vous débutez votre carrière jusqu’à la retraite.

La souscription d’un régime de prestations ne doit pas être pris à la légère, et comme pour d’autres décisions importantes, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture, vous devez faire preuve de diligence avant de vous engager. Voici quelques conseils pour vous aider à l’élaboration de votre régime d’assurance individuelle:

Les régimes d’assurance ne sont pas tous semblables

D’abord et avant tout, il est important de comprendre qu’il y a une grande variété de régime d’assurance, de tous les types, disponibles pour vous. Le gouvernement du Canada vous recommande de toujours comprendre ce que votre police d’assurance couvre ou ne couvre pas, avant de conclure un contrat avec un assureur. Évidemment, il s’agit de la seule question que vous devriez vous posez pour comparer les différents régimes. Voici d’autres éléments que vous devriez utiliser pour vous aider à différencier les prestations afin de trouver votre couverture parfaite:

Structure du régime

Plusieurs régimes d’assurance sont offerts dans un format unique. Ce qui signifie que si vous avez besoin d’assurance invalidité, vous devrez probablement aussi souscrire et payer pour d’autres options que vous n’avez pas nécessairement besoin. Vous pourriez avoir l’impression de payer trop cher pour une couverture que vous n’utilisez pas.

Ces régimes uniformes sont généralement très rigides. Il est aussi difficile d’être admissible et ils sont inaccessibles aux travailleurs autonomes ou aux propriétaires de petites entreprises qui cherchent à adapter leurs régimes selon leurs besoins particuliers. Si vous avez besoin d’un régime flexible, vous devriez chercher des offres d’assurance à la carte qui vous permettent de choisir et de payer uniquement la couverture dont vous avez besoin.

Admissibilité

Comme mentionné, une autre idée fausse commune au sujet des voyages à l’étranger et que votre régime d’assurance-maladie provincial couvrira tous les frais médicaux engagés dans une autre province ou un autre pays. La plupart des Canadiens croient que leurs avantages sociaux, leur couverture par carte de crédit ou leur régime provincial sont suffisants pour les aider à faire face aux conséquences financières d’une urgence médicale en voyage, selon Insurance Hotline. Malheureusement, ce n’est pas le cas.

Pour ce qui est de l’admissibilité à l’assurance, de nombreux assureurs rendent ce processus compliqué, exigent des examens de santé rigoureux et demandent des renseignements sur les antécédentes médicaux de toute votre famille. Personne ne devrait avoir de la difficulté à obtenir la sécurité financière dont elle a besoin. Pourtant, plusieurs personnes sont refusées pour la couverture en raison de leurs antécédents médicaux et familiaux, ou elles payent une couverture plus élevées, puisqu’elles sont jugées plus à risque.

Lorsque vous comparez les régimes d’assurance, assurez-vous de bien réviser les exigences d’admissibilité et le processus de sélection des risques pour savoir si vous êtes admissible et quand vous serez couvert.

Primes et dépenses personnelles

Deux des coûts les plus importants que vous devez considérer lorsque vous souscrivez une assurance sont les primes et les dépenses personnelles. Les primes correspondent à ce que vous payez mensuellement ou annuellement pour votre couverture, et les dépenses personnelles sont ce que vous payez pour certains traitements.

Certaines compagnies d’assurances ou certains types de polices offrent des primes moins élevées. Cependant, vous allez probablement payer plus cher pour les services médicaux puisque votre couverture n’est pas aussi complète qu’elle peut sembler au départ. Il est important de choisir un régime en fonction de son accessibilité et de sa valeur plutôt que de simplement choisir l’option la moins coûteuse. Avec une compagnie comme, The Edge Benefits, les primes sont stables puisqu’elles sont regroupées à travers tout notre bloc d’affaires plutôt qu’une seule personne ou un seul groupe.

Adhésion

Souscrire à une assurance devrait être facile et simple. Au lieu d’envoyer des fichiers de part et d’autre et d’être contacter à tout moment pour signer un autre document, vous pouvez faire tout cela en ligne.

The Edge Benefits est le pionnier de la première proposition électronique et du processus d’adhésion en ligne à 100% sur le marché Canadien de l’invalidité et des risques particuliers. Contrairement à d’autres entreprises qui prétendent avoir des processus de demande entièrement en ligne, mais qui exigent des réunions en personne, The Edge Benefits offre la possibilité pour les clients de rencontrer un conseiller, de réviser leur régime, de signer électroniquement et d’obtenir tous leurs documents de police à l’aide d’un appareil mobile ou d’un ordinateur.

Couverture

Ce qui est réellement couvert par une police d’assurance est, indéniablement, l’une des choses les plus importantes à considérer lorsque vous comparez les régimes. C’est beaucoup plus que de simplement examiner les restrictions et exclusions.

Vous devriez aussi vérifier quand la couverture se termine, si elle se prolongera si vous changez d’un emploi à un autre ou si vous déménagez dans une autre province, combien elle couvre et si elle peut être utilisée pour plus d’une demande de réclamation. Ces renseignements devraient être clairement indiqués dans votre police, mais assurez-vous de poser ces questions, si vous n’êtes pas certain des différents éléments de votre couverture.

Coordination

Vous souhaitez que vos nouvelles prestations interagissent de manière transparente avec toute autre couverture existante. Que ce soit avec la couverture de votre conjoint, la commission des accidents du travail ou de votre assurance collective parrainée par votre employeur, votre nouveau régime devrait être intégré à votre portefeuille existant pour une protection financière complète.

Périodes d’attente et d’indemnisation

Combien de temps faudra-t-il pour recevoir vos prestations après l’approbation de votre demande de réclamation? Est-ce que la couverture offre plusieurs périodes d’attente (aussi connu sous le nom de « délai de carence »)? Est-ce qu’il y a des périodes d’indemnisation parmi lesquelles vous pouvez choisir qui fournissent une couverture quand vous en avez besoin tout en conservant les primes au minimum? Ces éléments, en plus de l’âge de résiliation et des prestations maximales, sont tous importants à bien comprendre afin de déterminer si votre couverture est appropriée pour votre âge et votre mode de vie.

Processus de réclamation

Si vous devez soumettre une demande de réclamation, les équipes du service à la clientèle et des réclamations seront probablement vos plus grandes alliées. Vous devriez considérer à quel point il est facile de soumettre une réclamation, comment les représentants du service à la clientèle sont aussi accessibles, et le niveau de service qu’ils fournissent tout au long du processus. Obtenir les réponses à vos questions devrait être facile, et soumettre une réclamation devrait être sans soucis. Assurez-vous de vous joindre à une entreprise qui vous donnera le soutien nécessaire lorsque vous en avez le plus besoin.

Alors que les centres d’appels de nombreuses entreprises ont souvent un long temps d’attente et un temps limité, les équipes du service à la clientèle et des réclamations EDGE sont disposées à vous garder en ligne aussi longtemps que vous en avez besoin. Nous travaillons conjointement avec les conseillers pour traiter les réclamations rapidement et nous défendons nos clients pour s’assurer qu’ils reçoivent les prestations financières dont ils ont besoin.

Élaborer un régime d’assurance complet ne doit pas être dispendieux

Compte tenu de tout cela, vous êtes sur le point d’élaborer le régime de prestations idéal pour vos besoins. Et lorsqu’il sera le temps de chercher une entreprise qui pense à tout, ne cherchez pas plus loin, The Edge Benefits.  est là pour vous. Notre modèle unique à la carte, signifie que nos produits sont séparés en différentes couvertures abordables pour répondre à un large éventail de besoins. Vous pouvez obtenir une assurance invalidité en cas de blessure à établissement garanti, sans aucune question médicale indiscrète. Si vous avez également besoin d’une couverture en cas de maladie, vous pouvez facilement l’ajouter à votre régime avec un processus de sélection des risques simplifié.

Vous avez simplement besoin d’un régime soins de santé et dentaires? Aucun problème. Que vous ayez besoin d’une assurance pour rembourser les frais médicaux, le remplacement du revenu en cas d’invalidité, la protection de votre entreprise en raison d’une invalidité, d’une assurance vie ou d’une couverture pour les risques particuliers comme la garantie maladies graves ou l’assurance voyage frais médicaux d’urgence, EDGE peut vous couvrir.

Vous n’avez jamais à sacrifier la qualité de votre assurance pour le prix. Nous améliorons régulièrement nos couvertures pour être plus inclusifs et suivre l’évolution du marché des consommateurs. Les clients existants bénéficient également de ces améliorations sans que leurs primes en soient affectées.

Avec The Edge Benefits, vous payez seulement pour la couverture que vous avez besoin grâce à des régimes abordables et flexibles auprès des principaux fournisseurs d’assurance du Canada. Commencez dès maintenant à élaborer votre forfait d’assurance idéal.

Sources

https://www.policyadvisor.com/blog/canadian-life-insurance-trends-2019/
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/insurance/determining-insurance-needs.html