Protégez-vous contre les répercussions financières de l’invalidité

Personne n’aime penser au pire des scénarios, mais c’est toujours quelque chose qui est dans l’esprit des gens. C’est pourquoi nous investissons dans l’assurance habitation et automobile, nous n’aurons peut-être jamais besoin de l’utiliser, mais cela nous donne la tranquillité d’esprit que si un accident se produit, nous aurons un filet de sécurité financière.

Cependant, il y a beaucoup de gens qui sont réticents lorsqu’il s’agit de protéger leur sécurité financière, ils sous-estiment les risques de maladies ou de blessures, mettant ainsi en péril leur épargne durement gagnée. Seulement 45% des Canadiens croient que les invalidités sont fréquentes. La réalité, c’est qu’on estime qu’un Canadien sur cinq de plus de 15 ans souffre d’une forme ou d’une autre d’invalidité, selon les dernières conclusions d’un sondage canadien sur l’invalidité.

Le fait est que les maladies et les accidents surviennent tous les jours et que 20% de la population Canadienne est touchée par une invalidité qui limite ses activités quotidiennes – y compris le fait de travailler pour gagner un revenu. Dans ces cas, compter sur l’épargne ou utiliser une plateforme de financement participatif comme filet de sécurité financière n’est ni pratique ni durable.

Seul un régime d’assurance complet est en mesure de fournir la sécurité financière nécessaire pour remplir vos obligations financières et maintenir votre niveau de vie, si vous êtes confronté à une maladie ou une invalidité qui vous empêche de travailler.

Mythes et réalités : L’invalidité au Canada

D’abord et avant tout, il est important de comprendre en quoi consiste une invalidité. Le gouvernement reconnaît généralement qu’une invalidité est « un problème médicale ou de santé qui empêche ou réduit la capacité d’une personne de participer pleinement à la société ».

Une invalidité peut être causée par un accident ou une maladie, bien qu’un quart des Canadiens croient qu’une invalidité est le résultant d’un manque de prudence. Cependant, les maladies comme le cancer, la sclérose en plaques et la maladie mentale sont six fois plus susceptibles d’être la cause d’une invalidité qu’un accident. L’âge joue également un rôle important dans l’incidence de l’invalidité.

Le même rapport de 2017 a révélé que la prévalence de l’invalidité augmente naturellement avec l’âge. Seulement 13% des personnes âgées de 15 à 24 ans sont touchées, tandis que 47% des personnes âgées de 75 ans et plus souffraient d’une invalidité. De plus, l’âge est également corrélé avec le type d’invalidité déclaré par les répondants. L’étude a révélé que les personnes âgées étaient plus susceptibles d’avoir une invalidité physique en raison d’une maladie ou du vieillissement, tandis que les blessures et les invalidités liées à la santé mentale étaient les plus répandues parmi le groupe d’âge le plus jeune.

Parmi les adultes en âge de travailler, classés dans le sondage comme étant âgés de 25 à 64 ans, 20 % souffraient d’invalidité. De ce groupe, une autre statistique se démarque : un quart d’entre eux ont déclaré que leur invalidité était liée au travail, habituellement en raison d’une blessure survenue au travail.

Les trois groupes identifiés dans le dernier sondage canadien sur l’invalidité montrent les différences dans la cause de l’incapacité selon l’âge, mais dans l’ensemble, cela souligne l’importance d’avoir un régime en place, puisque ces événements imprévus pourraient survenir à n’importe quel stade de la vie.

Les conséquences financières liées aux imprévus

Lorsqu’une personne devient invalide, la première priorité devrait être de planifier son rétablissement ou de faire la transition vers une nouvelle normalité. Malheureusement, le stress de payer des frais médicaux et de compenser une perte soudaine de revenu peut rendre le processus de guérison beaucoup plus difficile.

Une personne qui souffre d’invalidité ne devrait pas avoir à s’inquiéter de la façon dont elle pourra subvenir à ses besoins ou à ceux de sa famille si elle est incapable de travailler, cependant, personne ne peut ignorer les répercussions financières des maladies et des accidents.

Considérez ceci : La Société canadienne du cancer estime que la moitié de toutes les personnes à l’échelle du pays recevront un diagnostic de cancer au cours de leur vie, et la plupart de ces diagnostics surviendront pour de personnes de plus de 50 ans, au sommet de leur carrière et lorsqu’elles doivent encore subvenir aux besoins de leur famille. Un diagnostic de cancer est coûteux, un seul traitement avec des médicaments plus récents coûte plus de 65 000 $; c’est plus que le revenu moyen national. Il n’est pas étonnant que 85% des Canadiens croient que le diagnostic de cancer aurait des répercussions négatives sur leurs finances.

Ce n’est qu’un exemple des répercussions coûteuses des maladies et des blessures. Cependant, il y a un autre aspect de l’avenir financier d’une personne à prendre en considération lorsqu’elle reçoit un diagnostic d’invalidité : son revenu. Environ 33 % des Canadiens subiront une invalidité qui les touchera pendant plus de trois mois – ce qui signifie qu’une personne devra compter sur son épargne ou sur l’assurance-emploi (AE) pour maintenir son niveau de vie.

Payer les services publics, l’épicerie, les factures des cartes de crédit et l’éducation peut être accablante lorsque vous êtes incapable de travailler. On estime que même si vous épargnez 5% de votre revenu pendant 10 ans, la totalité de ce montant pourrait être anéantie par seulement six mois d’invalidité.

Qu’en est-il du gouvernement et de l’assurance-emploi?

Souvent, les Canadiens croient qu’ils seront couverts pour les coûts d’une invalidité par l’entremise d’un programme gouvernemental de soins de santé ou d’assurance-emploi, mais ces deux programmes ont des limites. Par exemple, l’assurance-emploi n’est offerte qu’aux Canadiens qui y ont cotisé et verse des paiements aux personnes qui sont incapables de travailler pour des raisons indépendantes de leur volonté, pendant un maximum de 15 semaines. De plus, elle ne complète que jusqu’à 55 % du revenu perdu, jusqu’à concurrence de 562 $ par semaine. Le régime des accidents du travail n’est jamais non plus une garantie, puisque le processus de réclamation peut être extrêmement compliqué. De plus, de nombreuses demandes sont refusées et les Canadiens ne sont admissibles que s’ils ont des invalidités qui découlent d’accidents survenus au travail.

La couverture soins de santé gouvernementale comporte également des mises en garde. Le régime de pensions du Canada (RPC) ne verse des prestations d’invalidité qu’à ceux qui ont cotisé suffisamment au RPC, et même cela ne peut représenter que quelques milliers de dollars au total. En fin de compte, vous pourriez recevoir seulement quelques centaines de dollars du RPC par mois, si vous répondez à leur définition restrictive d’invalidité – elle doit être à la fois « grave » et « prolongée » pour être admissible. Les régimes provinciaux, comme la RAMQ, peuvent couvrir les frais médicaux, mais ne couvrent pas les frais de subsistance.

En fin de compte, les régimes d’assurance du gouvernement et de l’employeur n’offrent pas la couverture complète dont vous auriez besoin si vous deveniez invalide pendant quelques mois seulement.

Comment l’assurance privée peut aider

Un régime de prestations peut coûter aussi peu que le prix d’un café par jour et protège votre revenu pour toute la durée de votre carrière professionnelle. Avec The Edge Benefits, l’élaboration d’un régime de prestations est simple et abordable afin que vous puissiez avoir la tranquillité d’esprit que vos finances sont en sécurité si jamais vous êtes confronté à un accident imprévu ou une maladie.

Nos prestations de remplacement du revenu  (aussi connu sous les noms de l’assurance invalidité ou la garantie perte de revenu) vous procure un revenu lorsque vous ne pouvez pas travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie. Nous avons révolutionné les prestations de remplacement du revenu au Canada en offrant des prestations flexibles, y compris une couverture en cas de blessure à établissement garanti et un processus simplifié d’admissibilité à la couverture en cas de maladie. Vous pouvez ajouter à cette couverture une assurance maladies graves  qui offre une prestation forfaitaire en cas de diagnostic de maladie grave.

Tous les travailleurs canadiens devraient être protégés financièrement contre le coût d’une invalidité. Obtenez une soumission gratuite pour l’assurance invalidité dès aujourd’hui auprès de The Edge Benefits.

Sources

https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/181128/dq181128a-eng.htm
https://www.canada.ca/content/dam/esdc-edsc/migration/documents/eng/disability/arc/reference_guide.pdf
https://www150.statcan.gc.ca/n1/pub/89-654-x/89-654-x2018002-eng.htm
https://www.cancer.ca/en/cancer-information/cancer-101/cancer-statistics-at-a-glance/?region=on#:~:text=Based%20on%202015%20estimates%3A,expected%20to%20die%20from%20cancer
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/living-disability/disability-benefits.html
https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-disability-benefit.html