Les cinq types d’assurance dont tout le monde a besoin

Souvent, choisir une assurance ressemble à une commande dans un restaurant, plus il y a de choix, plus il est difficile de prendre une décision. Même si c’est dans la nature humaine de choisir les choses qui apportent une satisfaction immédiate, le choix d’une bonne protection d’assurance consiste à établir un équilibre entre le remboursement des dépenses courantes et l’investissement dans un filet de sécurité fiable pour l’avenir.

De la couverture d’assurance habitation et automobile « évidente » à une longue liste de produits d’assurance individuelle spécifiques, l’examen des types d’assurance dont vous pourriez avoir besoin peut être plutôt épuisant. Un conseiller autorisé peut évaluer votre situation financière pour recommander les meilleures protections et le montant de couverture approprié en fonction de votre situation d’emploi et votre mode de vie. Cependant, les principes généraux restent les mêmes pour tous. Lisez la suite pour en apprendre davantage sur les types d’assurance que tous les travailleurs canadiens devraient avoir pour obtenir une stabilité financière à travers les hauts et les bas de la vie quotidienne.

De quels types d’assurance avez-vous besoin?

Selon The Commonwealth Fund, environ les deux-tiers des Canadiens ont des prestations dans le secteur privé pour aider à compenser les dépenses non couvertes par leur régime provincial ou territorial. Pour la plupart, il s’agit d’un régime de soins de santé et dentaires de base d’une assurance collective parrainée par l’employeur, avec un montant limité d’assurance invalidité et/ou d’un montant peu élevé en assurance vie. De façon générale, l’indemnisation provenant d’une assurance collective est minimale et de courte durée, elle aide à gérer les dépenses quotidiennes, mais ne protège pas les Canadiens et leurs familles des risques financiers importants suite à un événement médical grave.

C’est là qu’intervient l’assurance privée. Que vous ayez accès à des prestations d’assurances collectives ou que vous soyez travailleur autonome, il n’en demeure pas moins que la plupart des travailleurs canadiens n’ont pas les moyens de maintenir l’équilibre financier s’ils sont confrontés à un changement important du revenu du ménage ou à des factures médicales imprévues.

Le choix de la couverture d’assurance à souscrire doit être priorisé par l’ampleur potentiel de l’impact financier. Comme la plupart des ménages comptent sur deux revenus stables, une perte soudaine du revenu – que ce soit en raison d’une invalidité ou d’un décès prématuré – pourrait être catastrophique. En plus de la protection du revenu, les Canadiens devraient être prêts à faire face aux risques croissants de maladies graves et à l’effet d’entraînement que cela peut avoir.  Voici cinq types d’assurance dont chacun a besoin pour couvrir leurs besoins financiers:

Assurance vie

L’assurance vie est généralement le premier type de couverture auquel les gens pensent lorsqu’ils investissent dans la sécurité financière de leur famille. Le Gouvernement du Canada encourage ses citoyens à obtenir une protection complète pour aider à maintenir la santé financière de leurs proches en cas de décès imprévu. À titre de montant forfaitaire, non imposable, votre famille peut utiliser ces fonds pour rembourser les dettes, maintenir son niveau de vie, payer les frais funéraires, financer les études ou tout ce qu’elle juge nécessaire.

Bien que personne n’aime envisager ces scénarios, avoir une assurance vie peut alléger le fardeau financier de vos proches.

Assurance invalidité

Malgré le fait que l’assurance vie soit généralement bien comprise, de nombreuses personnes ne se rendent pas compte que les risques d’invalidité sont en fait, beaucoup plus élevés pendant vos années de travail que les risques de décès prématuré.  Si vous étiez soudainement incapable de travailler, pourriez-vous vous permettre d’autofinancer les coûts des traitements, des appareils médicaux ou des modifications du domicile?  Comment pourriez-vous joindre les deux bouts?

L’assurance invalidité est un moyen abordable pour vous assurer de maintenir une source de revenu stable pendant votre rétablissement. En incluant dans votre budget les primes mensuelles prévisibles, vous pouvez accumuler un filet de sécurité considérable en une fraction du temps qu’il faudrait pour accumuler le même montant d’économies.

Bien que la plupart des compagnies d’assurance offrent une protection du revenu semblable qui combine les prestations pour les blessures et les maladies, cela rend plus difficile l’admissibilité à la couverture et a une incidence considérable sur les primes. Cependant, The Edge Benefits procure aux Canadiens la souplesse nécessaire pour adapter les prestations d’invalidité en fonction de leurs besoins et de leur budget. EDGE offre une couverture à établissement garanti en cas de blessure seulement, qui peut être personnalisée en choisissant parmi une variété de montants et d’options de couverture, ainsi qu’une couverture complète pour les blessures et les maladies avec le même degré de flexibilité.

Maladies graves

Les accidents vasculaires cérébraux, les crises cardiaques et le cancer sont tous considérés comme des maladies graves et représentent 85 % des demandes d’indemnisation d’assurance en maladies graves. Non seulement ces événements et ces diagnostics changent la vie, mais ils sont aussi coûteux à traiter et peuvent nécessiter des modifications importantes à votre domicile ou à votre mode de vie. Bien que certains des coûts médicaux des maladies graves soient couverts par les prestations gouvernementales, les dépenses peuvent tout de même s’additionner rapidement pour les articles qui ne sont pas couverts par votre régime provincial.

L’assurance maladies graves privée est l’une des prestations individuelles la plus importante dans laquelle vous pouvez investir après l’assurance vie et l’assurance invalidité, et elle est essentielle pour aider à atténuer les coûts financiers associés à certaines maladies à long terme. En fournissant un paiement forfaitaire non imposable, vous pouvez utiliser ces fonds pour tout ce dont vous pourriez avoir besoin suite au diagnostic d’une maladie. Des coûts pour les traitements, à l’embauche de soins à domicile et à la réadaptation, cet argent peut être utilisé pour couvrir tous vos besoins afin d’alléger le fardeau financier d’une maladie.

Cette couverture renforce la protection du revenu au-delà de ce que l’assurance invalidité couvrira pour aider à payer les factures imprévues et coûteuses liées à une maladie. Bien que la couverture d’invalidité vous aide à maintenir votre niveau de vie, si vous deveniez malade ou blessé, elle ne procure pas de marge de manœuvre pour les dépenses imprévues qu’une maladie grave peut encourir.

Assurance voyage en cas d’urgence

Si vous voyagez régulièrement pour affaires ou pour le plaisir, l’assurance voyage frais médicaux d’urgence est un investissement judicieux.  Si vous deviez faire face à une urgence médicale ou si vous aviez besoin de soins médicaux à l’extérieur de votre province ou du Canada, votre régime provincial d’assurance maladie ne couvrirait pas un bon nombre de dépenses. L’assurance voyage frais médicaux privée est un bon complément au régime provincial dans ces situations, donc peu importe où une urgence frappe, vous pouvez avoir la tranquillité d’esprit que vous recevrez les soins dont vous avez besoin.

Personne ne veut penser qu’il est possible de se blesser ou devenir malade lors d’un voyage d’affaires ou lors des vacances en famille, mais avec cette assurance, vous pouvez vous concentrer sur votre rétablissement et le retour à la maison et non aux difficultés financières.

Soins de santé et dentaires

Saviez-vous que 32% des Canadiens n’ont pas de régime de soins dentaires? Selon une enquête de l’Association dentaire Canadienne, près d’un tiers de la population renonce aux soins dentaires, principalement dû aux coûts. Malheureusement, la Loi canadienne sur la santé ne couvre pas la santé buccodentaire, les Canadiens sont donc laissés à eux-mêmes par le biais d’options d’assurance privées ou collectives.

Il est indéniable que la santé préventive et les soins dentaires sont importants pour votre qualité de vie, mais si vous êtes travailleurs autonomes, entre deux emplois ou si vous ne recevez pas la protection dont vous avez besoin de votre régime de prestations actuel, vous risquez de sacrifier votre bien-être pour économiser de l’argent. Cette économie à court terme peut avoir des conséquences à long terme sur votre santé et vos finances.

Les soins de santé et dentaires vous procurent, à vous et à votre famille, une couverture pour gérer les dépenses quotidiennes du maintien de la santé pour des soins préventifs (comme les nettoyages dentaires et les médicaments sur ordonnance) des services médicaux et des appareils d’aide.

Ces types d’assurance sont essentiels pour protéger vos finances.  En mettant de côté un montant d’argent prévisible et régulier mensuellement sous forme de primes, vous avez un filet de sécurité fiable, si vous devez faire face à des coûts médicaux immédiats et importants ou à des pertes de revenu imprévues et prolongées

Si vous vous demandez quand il est temps d’investir dans ces types d’assurances, la règle de base est de réévaluer votre sécurité financière à chaque étape importante de votre vie.  De l’achat ou de la location d’une maison, d’emménager avec votre partenaire, à la création d’une famille ou d’une entreprise, vous devriez tenir compte de la couverture dont vous avez besoin pour protéger vos proches et tout ce pourquoi vous avez travaillé si fort.

The Edge Benefits offre tous ces importants types d’assurance et plus encore. Il n’est jamais trop tard pour protéger votre sécurité financière. Parcourez nos prestations personnalisables dès aujourd’hui pour élaborer votre régime idéal.

Sources

https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/assurance/determiner-besoins-assurance.html
https://www.commonwealthfund.org/international-health-policy-center/countries/canada
https://www.cda-adc.ca/etatdelasantebuccodentaire/
https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/assurance/vie.html